En el complejo panorama del cobro de deudas en los Estados Unidos, la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) se erige como un marco legal vital que protege a los consumidores de prácticas abusivas e injustas por parte de los cobradores de deudas. Aplicada por la Comisión Federal de Comercio (FTC), la FDCPA establece pautas estrictas sobre cómo los cobradores de deudas externos pueden comunicarse con los consumidores, garantizando un proceso de cobro de deudas justo y ético.
1. Prácticas prohibidas: La FDCPA prohíbe una variedad de prácticas abusivas que los cobradores de deudas pueden utilizar. Estos incluyen acoso, representaciones falsas o engañosas, amenazas de violencia o daño y divulgación no autorizada de la deuda de un consumidor a terceros. Los cobradores de deudas también tienen prohibido participar en tácticas engañosas, como hacerse pasar por abogados o funcionarios gubernamentales.
2. Límites de comunicación: Según la FDCPA, los cobradores de deudas tienen restricciones en cuanto a cómo, cuándo y dónde pueden comunicarse con los consumidores. No pueden comunicarse contigo en horarios o lugares inconvenientes, como antes de las 8 a. m. o después de las 9 p. m., a menos que estés de acuerdo. Además, si les informas que tienes representación legal, deben comunicarse únicamente con tu abogado.
3. Validación de la deuda: La FDCPA exige que los cobradores de deudas envíen una notificación por escrito dentro de los cinco días posteriores a su contacto inicial. Este aviso debe incluir detalles sobre la deuda, el monto adeudado y tus derechos como consumidor. Tienes derecho a disputar la deuda dentro de los 30 días posteriores a la recepción de este aviso, solicitando al cobrador que proporcione una verificación.
4. Cese y desista: Si deseas detener la comunicación con un cobrador de deudas, tienes derecho a solicitar un cese y desista. Una vez realizada esta solicitud por escrito, el cobrador sólo podrá contactarte para confirmar sus intenciones o informar acciones legales.
5. Remedios legales: Las violaciones de la FDCPA pueden tener consecuencias legales para los cobradores de deudas. Los consumidores pueden tener derecho a una indemnización por daños y perjuicios, incluidos daños reales, daños legales y honorarios de abogados si prevalecen en una demanda contra un cobrador que violó sus derechos.
6. Mantener registros: Es esencial mantener registros detallados de todas las comunicaciones con los cobradores de deudas. Esta documentación puede ser invaluable si necesitas emprender acciones legales por violaciones de la FDCPA.